住房抵貸款緊箍咒：兩套住房才能辦貸款
發(fā)布時(shí)間：2004-12-8來源：杭州日報(bào)
杭州的周小姐準(zhǔn)備明年赴英國留學(xué)，為了湊足學(xué)費(fèi)，打算通過住房抵貸款的方式，辦理貸款。詢問了杭州的數(shù)家商業(yè)銀行，得到的結(jié)果是，辦理住房抵必須提供兩套住房證明。周小姐的留學(xué)夢頓時(shí)跌入了停滯狀態(tài)。
最高人民法院的一份司法解釋，已迅速波及杭州各家商業(yè)銀行，住房抵類貸款正在收緊“錢袋”。
司法解釋促銀行收縮
《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》明年1月1日起開始執(zhí)行。其中第六條引起了杭州銀行界的普遍關(guān)注：“被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債�！边@就意味著，如果貸款人用唯一的一套住房辦了抵貸款，以后萬一沒法還債，法院、銀行對這套住房將沒有處置權(quán)，既不能進(jìn)行拍賣，也不能強(qiáng)行把住戶趕走。
據(jù)一家股份制商業(yè)銀行的工作人員透露，最高法院的相關(guān)司法解釋出臺(tái)后，監(jiān)管部門也作了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示。但是，“事實(shí)上，很多銀行已經(jīng)開始這么做了�！边@位工作人員說，“以前只要一套房子作抵，現(xiàn)在對公務(wù)員、教師等優(yōu)質(zhì)客戶，也要求有兩套房子同時(shí)抵，這是銀行為回避風(fēng)險(xiǎn)的辦法。”
此前，不少銀行曾碰到貸款人無法還貸，法院判決后，銀行遭遇執(zhí)行難的問題。一些銀行的工作人員為了催收10萬元的貸款，花了近大半年的時(shí)間。類似的情況幾乎每個(gè)銀行都碰到過，有些銀行到最后還不一定能把錢收回來。這些都促使銀行在辦理住房抵貸款時(shí)，態(tài)度較為謹(jǐn)慎。據(jù)了解，為了解決這一矛盾，臺(tái)州一信用社還嘗試建廉租房，提供給無法還貸的住房抵貸款者，以便銀行在處理抵房產(chǎn)時(shí)，減少糾紛。
留學(xué)、經(jīng)營性貸款受影響
個(gè)人住房抵貸款的抵物門檻提高后，直接受影響的將是留學(xué)貸款、經(jīng)營性貸款等。尤其是經(jīng)營性貸款。眼下，一些中小私營企業(yè)，往往會(huì)以住房抵貸款來獲得企業(yè)的短期流動(dòng)資金，銀行采取這一措施之后，對中小私營企業(yè)將是一個(gè)沖擊。
對于按揭購房、二手房貸款等需提供房屋抵的常規(guī)房貸，基本沒有影響�！俺艘恍┿y行本身對上世紀(jì)90年代以前二手房貸有所規(guī)定外，一些常規(guī)房貸由于市民信用度較高，市場充分競爭等因素，銀行一般不會(huì)采取限制措施�！便y行的工作人員說。
此外，市民提供兩套房產(chǎn)抵后，能獲得最高貸款額度的標(biāo)準(zhǔn)，各家銀行不太相同，如有兩套房產(chǎn)，一套的評估價(jià)是50萬元，另一套是60萬元，一些銀行最高只能貸30萬元，而另一些銀行則以評估價(jià)較高的為標(biāo)準(zhǔn)。
抵父母子女房產(chǎn)有講究銀行采取個(gè)人住房抵貸款須提供兩套住房措施后，一些銀行還會(huì)嚴(yán)格判斷兩套住房是否是在家庭成員之內(nèi)。用父母的房子充當(dāng)?shù)诙椎址浚F(xiàn)在銀行一般不會(huì)接受。同時(shí)，一些家長將自己的房產(chǎn)權(quán)歸為子女名下，也將在房產(chǎn)抵時(shí)遇到一些麻煩�！霸谀承l件下，未成年人的房產(chǎn)不能作為家庭第二套房抵�！逼职l(fā)銀行的工作人員表示。據(jù)介紹，一些銀行曾為此做過法律咨詢，結(jié)果是監(jiān)護(hù)人動(dòng)用被監(jiān)護(hù)人的資產(chǎn)時(shí)有幾個(gè)例外，如該資產(chǎn)用于監(jiān)護(hù)人；動(dòng)用資產(chǎn)對監(jiān)護(hù)人有利等。一般情況下，銀行會(huì)對此有較明確的界定。