發(fā)布時間：2005-7-15來源：青年報
不可測因素導(dǎo)致高違約率
據(jù)銀行人士介紹，住房抵押類貸款按用途分類，可分為用于經(jīng)營類的住房抵押貸款和用于消費類的住房抵押貸款。但這兩類用途的住房抵押貸款相對于按揭貸款來說，因為不可測因素要多，違約概率也會更高。這位人士指出，如用于經(jīng)營類的，隨著宏觀調(diào)控的進行，經(jīng)濟環(huán)境的變化可能導(dǎo)致相關(guān)行業(yè)受到影響，為此以房產(chǎn)抵押做經(jīng)營類資金融資的企業(yè)可能因行業(yè)不景氣而導(dǎo)致對履約意愿產(chǎn)生沖擊。而用于消費類的，資金的監(jiān)控更難安排�！百J款必須用于有增值性的項目才可體現(xiàn)安全性”，銀行人士指出，單純以消費為用途的抵押貸款使得風(fēng)險程度更高。
拒絕有明顯套錢嫌疑貸款申請
一家股份制銀行的業(yè)務(wù)負責(zé)人昨天告訴記者，該行對這類貸款提出了十分苛刻的條件。他指出，對這類貸款有一些細致的審核，如貸款用途要符合規(guī)定，不能炒股，不能買房，還款來源要有真實保證，此外，申請的用途還要真實與合理�！皩τ刑族X嫌疑的申請肯定會拒絕”。他舉例說，假如申請人來自一家投資類的公司，名下有大量房產(chǎn)，如以此房產(chǎn)為抵押申請貸款，銀行肯定不會批準(zhǔn)。
抵押房產(chǎn)價值評估有虛
一位房貸中介機構(gòu)人士告訴記者，銀行不愿辦理住房抵押貸款，還有兩方面原因，一是房產(chǎn)價格評估時，經(jīng)常出現(xiàn)評估價格過高的情況，這使得銀行即使把房產(chǎn)拍賣了，仍然會有經(jīng)濟上的損失；二是因為抵押房產(chǎn)因為地段不好、房屋質(zhì)量不高、年限過長等多種原因，經(jīng)常存在賣不出去的情況。
高院司法解釋使銀行抬高門檻
而自今年1月1日后開始實施的《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》），則使銀行更是普遍抬高住房抵押貸款的門檻。
由于房產(chǎn)抵押是銀行貸款的一種重要的擔(dān)保形式。這類貸款一旦到期不能按時還款也沒有延緩期，銀行通常的做法是申請人民法院強制執(zhí)行其房產(chǎn)。按照新規(guī)定，如果借款人沒有其他住房，法院就不能對其抵押房產(chǎn)進行拍賣、變賣或抵債。因此，兩套房做抵押幾乎是銀行最低的對貸款進行保全的基礎(chǔ)性措施。