發(fā)布時間：2005-6-17來源：
四川分行率先收費
中行四川分行消貸中心有關(guān)負責(zé)人昨天向記者表示，目前該行執(zhí)行的收費方案有兩項基本原則：一是，對已簽訂的借款合同嚴格按約定執(zhí)行：合同如已對提前還貸時間、金額、收費標準等進行明確的，可收取相應(yīng)費用；合同中未明確約定的，暫不向客戶收取費用。二是，對新發(fā)生的貸款，各分行可根據(jù)當?shù)氐氖袌銮闆r，參照同業(yè)做法，自行確定是否收費以及收費標準，并在合同中做出約定。由此可見，中行的收費做法在法律上并不存在漏洞。
這位負責(zé)人向記者解釋，按照“提前還款金額×月貸款利率”的計算方法，月貸款利率為借款合同中約定的“個人住房年貸款利率÷12”，當前中行對5年期以上的（含5年期）普通個人住房貸款執(zhí)行的是5.508%的下限利率。記者據(jù)此算了一筆賬，以商業(yè)貸款50萬元購普通商品房為例，如提前還貸20萬元的話，那么提前還貸的個人將向銀行一次性繳納918元。
這位不愿透露姓名的負責(zé)人同時向記者透露了另一個更為驚人的消息：不久后，中行四川分行將可能實施更為“嚴厲”的提前還貸收費方案，即對貸款時間未滿1年的提前還款人，銀行將執(zhí)行“提前還款金額×半年貸款利率”的收費標準。據(jù)了解，此舉主要是針對利用銀行貸款炒房的投機者。目前這一收費方案正處于征求意見階段。這個收費方案一旦通過，同樣以提前還貸20萬元為例，借款未滿1年的個人所需繳納的違約金將增加至“918×6”即5508元，是一筆不小的數(shù)目。
另據(jù)中行四川分行錦江支行零貸中心有關(guān)人士昨天對記者表示，目前四川分行執(zhí)行的收費做法暫時不對辦理公積金貸款的個人執(zhí)行。
應(yīng)對“提前還貸潮”
銀行在收取提前還貸違約金一事上始終堅持著這樣一種說法：借款人提前還貸打破了銀行正常的資金運作計劃，在不違反《合同法》的前提下，對相關(guān)客戶收取費用是理所當然的事情。而在堅持這一說法的同時，大多數(shù)銀行又采取了“按兵不動”的做法，這多半是出于爭取客戶的考慮。
據(jù)了解，截至目前，中行是第一家針對個人住房貸款收取提前還貸違約金的國有銀行。去年5月，中信實業(yè)銀行曾提出相應(yīng)的提前還貸收費方案，而在這一方案公布不到1個月時間，就迫于社會輿論和客戶流失的雙重壓力，主動宣告了這一收費的終結(jié)。建行廣州分行目前執(zhí)行的提前還貸收費方案也只是針對小額的消費類貸款，不涉及個人房貸和車貸。
一直宣稱致力于拓展客戶的中行為何在提前還貸收費一事上充當了“出頭鳥”？中行四川分行有關(guān)人士對記者表示，央行近期頻繁出臺的房貸調(diào)控措施給銀行帶來了近年來罕見的“還貸潮”。早在去年10月，央行宣布了9年來的首次“加息”舉措以來，不少借款人就開始提前還款；今年3月7日，央行又取消了個人住房優(yōu)惠貸款利率，并將個人住房貸款利率的制定權(quán)下放給各商業(yè)銀行。當前銀行執(zhí)行的5年期以上的個人住房貸款利率比之前高出0.2個百分點。在這些政策推動下，不少人士認為，個人住房貸款利率還有持續(xù)攀升的可能，手頭上有閑錢的客戶自然選擇了提前還貸，這給銀行正常資金運轉(zhuǎn)帶來很大壓力。江蘇中行消費信貸中心有關(guān)人士介紹，該中心每月提前還款的金額目前已達1億元。
北京暫無動靜
中行四川分行的收費做法是否將在全國范圍內(nèi)推廣？中行北京分行零售貸款中心有關(guān)負責(zé)人昨天對記者表示，前段時間，總行將“收提前還貸違約金”的權(quán)限下放給各級分行，具體收費方案也將由各級分行結(jié)合當?shù)氐膶嶋H情況制定。不過，中行北京分行暫時沒有收費的打算。如果要收的話，銀行一定會以特定形式提前告知客戶。
工行、建行、農(nóng)行總行新聞宣傳處負責(zé)人昨天也分別對記者表示，目前他們還沒有相關(guān)的收費打算。
不過，來自一些股份制銀行的說法則表示，根據(jù)以往的經(jīng)驗，在收費一事上，各家銀行基本上采取的是“地區(qū)結(jié)盟、靜觀其變”的做法，也就是說，某一地區(qū)的某一家銀行如果率先進行收費，這一收費方式一旦被市場接受，其他銀行就會開始跟風(fēng)。因為，在收費一事上，各家銀行都不會含糊，而且收費一旦被“約定俗成”，也不存在客戶流失的可能。在解決收與不收的問題后，各家銀行或許用“收費金額多少”來做文章。